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03 JUN

車險最全科普!老司機教你不要浪費錢。

理財保險
Eudora
Aug 18,2023
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買車難、養車煩。對於自己有車一族，車保比較日常生活消費行為不僅可以包括了加油、保養等項目，每年的車險也沒法進行缺席。與保養工作一樣，車險的門道相當也是深不見底。即便是老司機，也有可能不少人對買什么、怎么買、怎么用等問題學生沒有得到太多一個頭緒，更不用說剛買車的新手。今天這樣我們就給大家講一講，關於車險那些你拎不清和不知道的事兒。

為什么要買車險

機動車保險分為強制保險和商業保險。電單車三保強制保險是一種法定保險，在全國范圍內實行統一的保險條款和保險費率。只要車輛在路上行駛，即使車輛沒有掛上正式車牌，也必須先投保強制保險。商業保險由你選擇。當事故發生時，保險公司可以對事故造成的經濟損失進行賠償，並可以減輕緊急情況。為了防范風險，我們需要未雨綢繆，以確保穩定的生活。

1、交強險

強制交強險，又稱機動車交通事故強制責任保險，是每個車主必須選擇的。不買就不能上路，保費全國統一。

強制交通保險只能賠償其他人的損失。主要是保障對方因意外而引致的傷亡、醫療費用和財產損失，以及自己車輛的維修費用和車內人士的傷亡，都不會獲得賠償。

而且強制保險的賠償是按項目計算的，每個項目都有固定的賠償金額，超過金額的部分會自己承擔。請參考下表:

總的來說，交強險相當於一個我們的醫保，保額低、保障也不夠完善全面。因此，我們國家還需要另外可以配置企業商業車險來作為一種補充。

2、商業車險

商業汽車保險可以自由選擇是否申請保險，具體的保險金額也可以自行決定。

建議你重點關注這三種:第三者責任險(以下簡稱“三者險”)、車輛人員責任險、車輛損失險。

簡單介紹一下

第三者責任險：

這不是為了保護車主，而是為了補償第三方。第三方責任保險實際上是你把別人的車、貨或人弄傷了，只要投保，保險公司就會無條件地支付。

當然賠償金額也是根據你當時填的，但是由於每個檔次的價格都差不多，建議車主去上大額保險，以防萬一。

車損險：

發生安全事故後，自己的車輛管理需要修車時就用車損險，如果我們不買這個，發生交通事故，不是因為對方全責，那么你自己的修車錢要你通過自己出。

車上人員責任險：

也被稱為“座位保險”，涵蓋自己的汽車的乘客和司機，保險金額可以自己選擇。在發生人身傷害或死亡的情況下，可向車主支付一筆款項。

在這三個險種中，我建議你以“三險”為主，最多可以買1000萬的保額。如果在一二線城市，至少可以買300萬。因為大城市不僅豪車多，而且死亡賠償標准更高。

舉例來說，一個地方每年的可支配收入是5萬元。如果有人意外死亡，對60歲以下的人的賠償是50,000 x 20 = 100萬。

但是，要買所有的車險，價格其實也不便宜。具體如何選擇，還要根據自己的實際情況。

交強險能解決存在哪些方面問題?

例子:車撞了樹，只給它上了個交強險。假設樹不賠，車的損失能理賠嗎?

回答:不能，因為強制保險只賠付交通事故中的受害方，所以在這個例子中，受害方是一棵樹。不賠樹，車輛損失得不到任何保險賠償。

再看個案例：

一輛捷達在後面，梅賽德斯-奔馳在前面，突然前面發生了交通事故，梅賽德斯-奔馳刹車，捷達沒有刹車，追尾了，梅賽德斯-奔馳的保險杠撞了。這是運氣不好，但幸運的是有汽車保險。梅賽德斯-奔馳向4s 店打電話要求維修費用，雙方協商解決索賠。4s 商店回到梅賽德斯-奔馳，配件40,000，以空運結束，國內配件的模型。捷達車主認為40,000不貴啊，輕到120,000強保險。結果目瞪口呆: 強制交通保險規定: 因事故造成的財產損失，最高賠付2000元。也就是說，因為他只交了強制保險，而不是商業三向保險，38,000等待捷達支付。

強制保險的最高理賠金額為12.2萬。大家聽了都挺開心的，挺多的。一般的車輛損失就夠了。不要太高興。

交強險還有個分項賠償責任原則：

撞人致死：11萬。

撞人受傷：1萬。

交通事故造成的財產損失: 2000。這是在被保險人承擔責任的情況下的賠償。被保險人不負賠償責任時: 死亡和傷殘賠償金上限為11,000元，醫療費用1,000元，財產100元。

交強險累積賠付：

意思是:那是一年的全部保險金額，幾次事故的理賠金額要加在一起。超過了就要付出代價。(開車的時候最好小心點。現在你撞死人索賠11萬。今年11萬元能安撫受害人家屬嗎?不是有個30萬，50萬的交易嗎?所以只是給車上個交強險。出了事故，自己賠是很貴的。