意外保險包括意外死亡、殘疾和意外住院。
有的企業產品發展還會產生附加猝死保障、意外住院津貼。
意外險的保障責任都比較簡單,在挑選時稍微注意一下就好了。
(1)意外醫療賠償條件較好。
狗咬,骨折,車禍,飛行物..。
生活中,大大小小的意外,真的讓我們防不勝防!
好在意外險發展一般都含有一個意外住院進行醫療,能幫我們可以報銷意外住院醫療費,
總數不多,只有兩萬,但對我們來說足夠了。
那么,意外醫療保險賠償哪些條件比較好呢?
很簡單,看看這三個項目: 免賠額,償還比率,償還范圍。
免賠額:越低越好,最好是0免賠額;
報銷人員比例:100%的比80%的好;
覆蓋范圍: 最好是無限制的。
部分產品除了報銷意外醫療費用外,還附送住院津貼100~200元/天。
雖然金額不是很高,但是可以用這些錢買一些營養品,對我們來說是相當不錯的。
(2)意外身故/殘疾的保額要高一些。
不論我們大人還是一個孩子,這項工作責任的挑選設計原則就一條——保額越高越好。
雖然對未成年人的死亡保險金額有限制,但殘疾保險金不受影響。
特別是重疾險和壽險只保障傷殘,不保障意外傷殘。
意外傷殘,可以說是意外保險保障的特點。
如果要出險的話,保險費會高很多,所以還是要買級別高一點的。
關於保額,10萬、20萬保額的意外險發展一般是不夠用的,
至少50萬起始保險,然後根據家庭債務或承擔自己的家庭責任來增加。
如果沒有足夠的意外險保障,可以在不同的公司多買幾份。
多重事故保險的保險金額可以相加,索賠一般不受影響。
(3)最好選擇有猝死保障的意外險。
意外險的保障,通常需要強調外來的、突發的、非疾病的、非本意的四個基本原則。嚴格來講,“猝死”是由於企業內在身體健康疾病問題導致的死亡,而外在環境條件我們只是一個誘因。所以我國很多意外險,對於猝死一般是不保障的。
但近年來,農民工猝死的消息越來越多。與此同時,越來越多的保險公司意識到這一“商機”,所以我們必須發展保障“猝死”意外保險。
對於新時代的農民工來說,既然長時間高強度加班、熬夜不可避免,那么在身體不斷積累疾病風險的情況下,最好選擇一份可以保障“猝死”的意外險。
(4)注意免責聲明和保險通知
如果買了保險,忽略了免責條款和投保須知,最嚴重的後果就是可能無法理賠!
雖然我們不要求你要有一定全看懂一些條款,但最起碼,你得知道社會保險有免責這回事兒!
例如,一些事故保險對因高空墜落造成的事故不予賠償;
在一些意外險中,比同類產品多了幾個免責條款。其實這是保險公司在縮小理賠范圍。
總之,我們買意外保險時要盡量注意,以免踩到坑。
(5)產品的生效時間要早一些。
很多人買了社會保險後,就以為我們可以自己高枕無憂了。
但像壽險、重疾險、醫療險產品都是有等待期的,等待時間期內企業出險,不賠。
雖然意外險一般沒有等待期,但投保後並不立即生效。
在某些情況下,意外保險在購買後30天才生效,
也就是說,要過了整整30天,才能出意外得到保障。
假如企業投保後,十天半個月時間不到就不幸出險,那么這是很可惜是無法進行理賠的。
目前,大多數意外保險的生效日期是保險日期後的第三天。
還有一些投保後次日生效的產品,有的是T+5天、T+7天、T+30天。
沒有意外風險的預警信號,我們應該盡量選擇生效快的產品。