了解貸款的還款方式
客戶進行辦理企業貸款，問你哪種還款管理方式是最好的，你該怎么回答?其實，貸款的還款方式通過多種形式多樣，每一種都有一個自己的特點及適宜的人群，你需要我們根據不同客戶的實際發展情況來為他選擇較適宜的還款方式。那么，貸款的還款方式有哪些?分別建立適合學生什么樣的貸款人?各自國家都有存在哪些優缺點呢?今天圈哥就來為你詳細分析解答一下。
1.等額本金
平均本金是指在還款期內的貸款額、相同本金的每月平均還款額和該月產生的剩餘貸款利息。還minpay這種貸款可以提前償還。
計算公式：
月還款額=(貸款本金 u002f還款月數)+(本金-已還本金累計額)×月利率。
例如，如果你借50萬元，10年後還清，年利率是7% ，月利率是0.5833% ，那么第一個月的還款額是: (50萬/120個月) + 50萬 × 0.5833% = 7083.2元，以此類推。
適用范圍：
等額本金還款方式發展前期還款壓力影響較大，適合自己收入水平較高或想提前還款的人群。
優點：
(1)前期進行每月及時還款多，總利息費用支付比較少;
(2)按月償還貸款，貸款餘額減少，貸款風險降低。
缺點;
(1)前期月供多，還款壓力大;
(2)每月還款額不同，難以記憶。
2.等額本息
等額本息是指在還款期內每個月償還相同金額的貸款(包括本金和利息)，與平均資本不是一個概念。雖然還款初期每月還款額可能低於等額本金還款法，但最終利息會高於等額本金還款法，可以提前還款，銀行也經常使用。
計算公式：
[貸款進行本金×月利率×(1+月利率)^還款服務月數]÷[(1+月利率)^還款工作月數-1]
例如: 貸款50萬元，10年還清，年利率為7% ，月利率為0.5833% ，那么每月還款(包括這個，利息)為5805.4元。
(1)第一個月計算的利息也是2916.5元，第一個月只還本金5805.4-2916.5=2888.9元;
(2)第二個月的應付利息按上一個月的本金結餘計算，即 $500,000-$2888.9 = $497,111。第二個月的應付利息為497111 × 0.5833% = $2,899.6，即第二個月的本金回報為 $5.805.4-$2,899.6 = $2,905.8
以此類推，等額本息，10年還款總額約為69.67萬元，利息總額為19.67萬元。
適用范圍：
等額本息還款到還款結束為止，每個月我們需要進行償還的貸款金額一樣，適合自己收入水平穩定的借款人，如國企、事業建設單位會計職員等。
優點：
(1)設定每月還款額，以方便記憶;
(2)利息占比逐月下降，貸款人還款壓力逐漸減小。
缺點：
(1)與等額本金還款法相比，每期本金還款較少，利息支付總額較高;
(2)每月需要償還本金，資金利用率低。
3.等本等息
等本等息，在某些特殊情況下我們可能會被叫成等額本息，但計算教學方式是完全可以不一樣的，等本等息的所有企業利息進行計算都是以全額計算。將貸款本金和銀行貸款期限內需要通過支付的利息收入除以還款月數，每月歸還固定的本金和公司固定的利息。在這種能力還款管理方式下，由於我國前期支付的利息比實際情況使用的貸款利息要低，所以對於一般都是不允許借款人提前還款，如提前還款，會加收利息。
計算公式：
每月還款 = 貸款本金 × [每月利率 × (1 + 個月利率) ^ 還款月數][(1 + 個月利率) ^ 還款月數 -1]
以貸款50萬為例。期限一年，月息1.5%，年利率18%。如果每月還款本息相同，則每月還款本金為500,000 u002FDecember = 41,667元，還款利息為500000×1.5% = 7500元，每月還款本息為41667+7500 = 491600元。一年後還款總額59萬，共支付利息9萬。如果是10年，利息90萬，遠遠高於匹配的本息和平均資本。目前很少采用這種方法。
適用范圍：
它主要用於現金持續流入的行業和借款人，現金基本上是統一的，用於補充流動性和增加庫存。如商品流通業、服務業、加工制造業等。
優點：
(1)貸款按月償還，貸款餘額不斷減少，貸款風險降低;
(2)對於企業借款人來講，可避免使用一次性還款的巨大經濟壓力。
缺點：
(1)對借款人而言，隨著貸款的逐步償還，資金使用越來越少，資金利用率不高;
(2)一般來說，這種貸款不能提前償還，借款人必須在資金充足的情況下使用貸款，增加了借款人的成本，降低了信貸資金的使用效率。
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