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• 如何從銀行流量看業務情況? 具體是什么?

金融機構的流動有三方參與，即收入、支出和金融機構。它是所有企業財務報表中真實的一部分，可以像水、電、租金一樣，在更高的層面上反映企業的真實經營情況。從現在開始，東方財經網絡科技專業股權融資顧問說明，其實稍有工作經驗的企業，即使在金融機構流水，也不會換來大的制度漏洞。公司貸款金融機構不可能僅僅從金融機構的流水中發現企業是否有洗錢、TX或者財產轉移的線索。但是，當金融機構能夠獲得金融機構的流水時，我們可以綜合評估企業能夠獲得的所有會計資料，如財務報告及所附稅票、產品購銷合同、中國海關記錄、納稅申報、水、電、貸款憑證等。此外，還可以把握企業在一段時間內盈利能力的優劣，尤其是獎金發放的頻率和金額。

一、金融服務機構進行流水的的組成

根據不同的銀行和外部環境，同一個銀行打印軟件，貸款比較企業金融機構會包含不同的內容。這裏是一個一般的例子，包括一個業務帳戶，帳戶名稱，購買日期，帳戶號碼的另一方，帳戶名稱的另一方，帳戶餘額後的交易。金融機構一般都是以報表的形式向企業發布報表，一般是按月發布報表，比如應打可能收費的標准，企業網上銀行也可以打印報表。

二、金融機構流水的有效性

1.可以看到企業的上遊、中遊和下遊，並可以計算出關鍵客戶和經銷商的份額。網上私人貸款如果企業對一些知名的長期經銷商的企業產品質量保證，壞賬概率不高，經營管理能力高。如果企業在行業中不為人所知，小企業必須注意對方是否在同一控制人之下，如果是，就有可能成為空殼公司。

2.從每個月的現金進出可以看出企業的營運資金情況，入不敷出，資金緊張還是有很大的利潤，也可以從企業各個中下遊的頻率來計算回款(最好結合產品購銷合同)。

3.能夠看得出企業的是不是的確在做一切工作正常進行生產發展運營，假如一家中國企業的開支關鍵為有周期性的支付貨款選購原材料，隨後有規律性的取回借款，而不是他們常常需要獲取備付金，旅差費，薪水，付款給各種各樣酒店餐廳和咨詢服務管理有限公司。這類學生情況分析能夠 做為社會調查其業務活動流程更加真實信息有效的適用要素。

4.能夠掌握企業是否參與民間借貸。如果一個企業有以下情況，就需要考慮該企業是否從事私人金融個人行為: 為自己進行大量的全部交易和交易，或者名稱中含有“項目投資”、“資金咨詢”、“貸款擔保”等關鍵字的企業，不是上遊、下遊或相關企業，而是有大量的資產交換，及時或經常發生大規模的公私轉移。

5.可以看到企業是否可能有洗錢，TX 和其他違規行為。洗錢企業不可避免地具有以下特點: 長期賬戶有大量資產進入突然、集中到分散的轉化，特別是向自己的分散轉移; 現金流量很大，但賬戶餘額很小，到最後基本沒有賬戶餘額。TX 企業通常能夠，在水中看到的收入金額往往發生大整數金額，或接近大整數金額9377元的數據。

三、金融機構並非完全可靠

但是金融機構流水的秘密早就婦孺皆知了，所以今天的金融機構流水並不是很靠譜。企業流水不是說做假證，只是和很多企業合作或者幹脆自己開很多七大姑八大姨，互相轉賬，制造貿易繁榮的表象。有很多金融機構流水，但都是做出來的。這種情況在珠三角和長三角更多，而且很難看。即便如此，流水可能還是有一定道理的，可以讓你強調大概的方向。我所做的是強調真理的特征。當我發現這個特征的時候，我會沿著方向收集信息，認證或者推翻我的想法，最後就能得出一個結果。只看流水漸進，在漸進的情況下，一般只有流水。所以最好提供產品購銷合同、納稅記錄、增值稅發票、水電、租賃協議等其他材料。遊覽流水的時候。對於大、中、小型企業，還可以規定提供附有附表的財務審計表，作為相互核對的參考證明。