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• 解讀：一文看懂企業信用貸款

許多企業在發展過程中都會面臨資金需求問題，因此如何快速、低息地獲得貸款對企業來說至關重要。目前市場上針對企業的貸款主要分為抵押貸和信用貸兩大類。抵押貸相對容易理解，只要有抵押物就可以操作，通常是房產類抵押。而企業信用貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東發放的無抵押、無擔保貸款，中小型企業貸款用於補充企業流動性資金周轉等合法指定用途。

目前來看，未來中小企業貸款發展的主要趨勢將是弱化抵押物，強化信用貸款。網上貸款對於具備資質、信用良好的中小企業而言，這將是一個更好的融資方式。

企業信貸辦理條件包括：

1. 企業成立時間：很多金融機構會對企業的成立時間進行核查，這是信用貸的基本門檻之一。通常要求企業成立滿6個月、一年或兩年等年限。

2. 年銷售額/開票額：由於是信用類抵押，沒有抵押物的情況下，學貸申請金融機構會非常關注企業的經營狀況。其中，銷售額能夠直接反映企業是否實際經營以及未來的盈利能力。

3. 是否有負債及逾期：一般要求申請人近三個月的個人貸款不能逾期，企業負債率不能超過60-70%。根據企業的狀況和貸款額度可能會有一定的上下波動。

企業信貸的特點包括：

1. 無需抵押：根據企業經營信用放款，解決企業無法提供銀行抵押物的問題，降低准入門檻。

2. 制定專屬方案：根據企業的運營方式和資金流轉情況制定貸款方案，幫助企業快速獲得資金支持。

3. 還款壓力較小：根據企業資金流情況，可隨借隨還，減少利息和到期時需要一次性還清所有貸款的壓力。

企業信貸的還款方式包括：

1. 等額本金還款：這是許多企業和個人辦理貸款時經常選擇的一種還款方式。每個月只需歸還固定的本金，但同時需要支付剩餘本金所產生的利息。每個月所需支付的利息會隨著本金的減少而逐漸降低，這是等額本金還款方式的主要特點。

2. 一次性還本付息：對於那些在貸款後需要長期使用資金的人來說，他們可能在前期沒有多餘的資金來償還貸款。企業在辦理信用貸款時也可能出現類似情況，因此他們會選擇一次性還本付息的方式，即在貸款最終期限時將未歸還的所有本金和利息全部償還。

3. 先息後本還款：如果企業需要長期使用這筆資金，那么在辦理貸款時就可以考慮選擇先息後本的方式。因為只還利息的話，前期還款壓力並不大，而在最終還款期限時再一次性將所有本金歸還。這樣一來可以更充分地利用這筆資金，延長使用時間，但這種還款方式可能會導致整體利息增加。

對於中小企業來說，企業信貸是一種相對簡單的貸款方式，大家可以了解並掌握，在需要資金周轉的時候及時利用起來。