03 JUN

不婚族如何規劃自己的保險

  • Health Fitness
  • Annabelle
  • Nov 23,2022
  • 3

不婚族如何規劃自己的保險

一.風險空缺整理

保險是一種金融工具,處理風險發生,錢的問題。風險能夠分兩種:

第一種是,萬一會發生的風險,且這類風險大家乏力擔負。例如重疾,意外和死亡。

第二種是,一定會發生的風險,那便是養老風險。對,在這個人口老齡化,長命還會一種風險,特別是單身族的養老問題

第三種是,父母生病的風險,父母年齡大了,未來的大額醫療開支幾乎是大概率事件,而因為是獨生子那壓力會更大。

二.確保解決方法

在跟小姐姐做了完善的需求分析步驟後,我們最終確定每個險種的投保構思。

1.醫療險

醫療險是解決大家病症發生醫療費的問題,這是剛需。其次,不同的醫療險覆蓋醫院范圍不同,一般的醫療只能覆蓋公立醫院一般部,而中端醫療不但覆蓋一般部且能夠拓展國際部,高端醫療能夠拓展私立醫院,且不限定大陸地區,甚至完成全球醫療隨意。許多不婚族生病,如果父母不在身邊,那么能照顧自己的人很少。公辦醫院國際部或是私立醫院,環境好,護理健全,少了很多跑腿排隊看醫生的煩惱。而如果是一般部,自己住院,起碼要分配另外一個人幫自己交費,跑腿,拿檢驗單等等。

醫療險配備

一樣,由於小姐姐父母都還沒超出65歲,我們給彼此老人也各自配備上了百萬醫療。盡管遺憾的是,老人們都有一些除外責任,可是某些疾病發生的醫療費是不用擔心的。

2.重疾險。

重疾險一方面處理大家發生大病,醫療險沒法覆蓋部分,比如一些器官移植的費用,少則幾十萬多則幾百萬。此外就是我們的收益賠償。盡管目前很多重疾的治療率很高,可是罹患疾病許多仍需要涵養,無法在像以前996加班.要是沒有負債還好,但是我們很多人雖然是一個人,但是仍然身負房貸車貸。比如我的受托人,自己買房,也背負了100萬的房貸,因此罹患疾病後,房貸付款醫療保都是個難題,因此重疾額度一定要充足,即便生病療養,也不需要擔心錢的問題。

由於受托人體況的問題,最後我們選了核保寬松的倆家商品進行組合,終生保額100萬,60歲之前保額170萬。

重疾配備

3.定期壽險

不婚族大多數都沒有孩子,不用考慮贍養費用,要是沒有負債,其實算得上是“一人吃飽,全家不餓”。不過我們要考慮父母贍養。例如小姐姐的父母,雙方都有退休金,養老大概率不需要她,但真的出現意外,老人的心理創傷是很大的。大家最後還是做了200萬額度的壽險。100萬用以房貸,100萬用以父母養老。用她的話說,確實過世,我希望我父母無需還貸,有錢能夠出去旅遊,開心過過下半輩子。

壽險方案

4.意外險。

意外險許多責任會與以上險種重疊,例如意外身故壽險會賠償,意外醫療,我們的住院醫療還會賠償。不過意外險的獨特責任是殘疾的風險,畢竟一到10級殘廢,人不會身亡,可是會給自己與家人帶來一定的身體和財務損害,所以建議我們的意外險起碼要做到100萬起。

意外險方案

處理完了萬一發生的風險,我們再來處理將來一定會發生的風險,那便是養老問題。不清楚未來會怎么樣,可是肯定是會老的。我們能做個孤獨的老人,但不能做個又窮又孤獨的老人。大家梳理了下她未來的養老現金流規劃。

5.養老現金流

目前35歲,預計20年後離休(暫不考慮延遲退休),目前工作15年應當是沒問題的。希望退休後,每個月可以領取等同於如今1萬元消費力的養老金。

她本人也在做股票和基金投資,這幾年行情不好,虧掉許多,但還是希望繼續投入一部分錢博得高回報,依據她風險偏好,我們決定養老金的來源五五開。50%的養老金現金流由基金股票造就,50%靠100%安全的年金。